Как да превърнем електронните пари в хартиени? Кой електронен портфейл трябва да избере фрийлансър? Отворете карта за електронни пари в Беларус

10:00 20.11.2013

Следвайки глобалната тенденция на излизане от реалната среда във виртуалната среда, парите станаха електронни. Какво ядат с ЕД в Беларус, разбрах

Електронните пари са нова концепция за финансовия пазар, който в момента е в начален стадий. По правило „виртуална валута“ обикновено се разбира като паричните задължения на емитента в в електронен форматнамира се на електронна медияна разположение на потребителя.

В Беларус от електронни париДълго време отричаха. Узаконяването им се случи едва в началото на 2013 г., когато влезе в сила новата редакция на Банковия кодекс.

В съответствие с буквата на закона електронните пари се характеризират като стойностни единици, съхранявани по електронен път, пуснати в обращение в замяна на парични или непарични средства и приети като платежно средство при извършване на сетълменти както с лицето, което е издало тези единици на стойност и с други юридически и физически лица, както и изразяване на размера на задължението на това лице за връщане Парина всяко юридическо или физическо лице при представяне на тези стойностни единици.
Издаването на електронни пари се извършва от банката въз основа на лиценз за извършване на банкова дейност.
Процедурата за издаване на електронни пари се определя от Националната банка.
Днес има около десет, работещи в Беларус на абсолютно законни основания. различни видовеелектронни пари.

WebMoney - изпитани във времето електронни пари

През ноември 2013 г. най-голямата и разпространена електронна платежна система WebMoney Transfer празнува своята 15-та годишнина.
Можете да плащате чрез WebMoney за всичко, което сърцето ви желае (или почти всичко!). Услугите на телеком операторите, доставчиците и онлайн магазините са само върхът на айсберга.

Първата стъпка в работата с WebMoney ще бъде създаването на електронен портфейл. Впоследствие можете да я презаредите по няколко начина, но с всеки от тях ще заплатите комисионна от 3% от сумата:

В брой в клонове на Belgazprombank;
- чрез платежни карти, издадени от банката;
- чрез системата ERIP във всички пунктове за банкови услуги (комисионна 2% от сумата).

Можете да теглите електронни пари от тази система в офисите на Belgazprombank. Комисионната ще бъде 2% от сумата.

iPay - плащане през мобилен акаунт

Издател на системата за електронни пари iPay е Паритетбанк.

Чрез iPay клиентът може да плаща за стоки и услуги в Интернет, да закупува билети за театър и концерт, да изплаща заеми, да плаща за комунални услуги, използвайки положителното салдо на лична сметка на мобилен телефон.

Работата с iPay е по-лесна, отколкото с повечето други беларуски системи за електронни пари, дори само защото не изисква създаване на електронен портфейл, допълнителна регистрация и отделно попълване на сметка. Плащането на услугите се извършва чрез изпращане на SMS или чрез Лична зонана уебсайта на платежната система.

При извършване на плащания в системата iPay се прилагат следните комисионни:

4% - при плащания по договори за кредит на Паритетбанк;
. 4% (минимум 800 рубли) - при извършване на плащания, направени по произволен начин банкова информация;
. 3% - при заплащане на услуги чрез системата ERIP;
. от 0% до 3% (в зависимост от платената услуга) - при заплащане на други услуги, налични в системата iPay

Ако обичате кънки, обичайте Берлио

С помощта на системата за електронни пари Berlio можете да извършвате плащания за автомобилно гориво в Беларус и в чужбина. „Доставчикът“ на системата е Belgazprombank.

Можете да станете собственик на карта за електронни пари Berlio, като посетите офиса на Belgazprombank на адрес: ул. Домбровская, 9.
За да активирате картата, ще трябва да посетите един от офисите на компанията Berlio в Минск на улицата. Биховская, 55.

Закупуването на електронни пари се извършва чрез депозиране на пари в брой в RCC на централния офис на Belgazprombank (комисионна - 0%) или чрез превод по сметката, посочена в договора за услуга (комисионна - според тарифите на изпращащата банка) .

MTS не е само оператор!

MTS Money е друга система за „виртуална валута“, създадена от Belgazprombank. MTS Money предоставя възможност на своите абонати да извършват плащания, използвайки лична сметка мобилен телефон(в зоната на покритие на MTS). Не е необходимо да откривате банкова сметка.

Предплатени карти

Ако говорим за определението, което Националната банка поставя в концепцията за електронни пари, тогава трябва да споменем предплатените карти за електронни пари, които се издават от Беларусбанк, Белинвестбанк и Приорбанк.

Тези картови продукти могат да се използват като обикновена разплащателна карта, но въпреки това обикновено се класифицират като електронни пари.

Въпреки факта, че средностатистическият беларусин няма скоро да получава заплата в електронни пари, по-нататъшното развитие на системите за електронни пари в Беларус е важно и неизбежно.

Виртуалните портфейли ви позволяват бързо и безопасно да плащате за различни услуги и да превеждате пари. В Беларус е разрешено да имате портфейли Qiwi, но има някои ограничения за използването им.

Влезте в офиса

Жителите на Беларус могат да влязат в своя акаунт в Qiwi от официалния уебсайт qiwi.com. След като щракнете върху „Вход“, ще се появи прозорец, в който трябва да въведете своя телефонен номер и парола и да кликнете върху съответния бутон. Отидете на лична страницапортфейла ще се случи автоматично.

Как да отворите портфейл в Беларус от компютър

За да се регистрирате в Qiwi, ще трябва да изпълните следните стъпки:

1. Отидете на уебсайта https://qiwi.com.
2. Кликнете върху „Създаване на портфейл“.
3. В прозореца за въвеждане на номера променете кода „+7“ на „+37“ и въведете мобилните номера.
4. Кликнете върху „Продължи“.
5. Въведете буквено-цифрова комбинация от картинката.
6. Прочетете и приемете правилата и условията за работа в Qiwi.
7. Регистрирането на портфейл изисква въвеждане на парола за по-нататъшна работа и избор на нейния период на валидност.
8. Въведете невалидния код, получен на вашия телефон, и щракнете върху „Потвърди“.

След като изпълните всички стъпки, портфейлът Qiwi ще бъде регистриран.

Регистрация от мобилен телефон

Можете да създадете портфейл Qiwi в Беларус чрез приложението, като изтеглите приложението Qiwi на вашата притурка. Предлага се в магазин за ябълки, Google Play. След като изтеглите и инсталирате, можете да създадете свой собствен Qiwi.

Последователността на действията е същата като при регистрация чрез компютър. Основното изискване е да имате номер на мобилен телефон. Възможно е също така да се регистрират беларуски регистрационни номера.

Как да попълня портфейл Qiwi в Беларус?

Основни методи за попълване:

1. Чрез терминали, които приемат съответните депозити (изисква се икона „QIWI“).
2. Чрез WebMoney. Но е необходимо да се направи кредит към неговия баланс. Операцията може да се извърши и чрез банка в Беларус. След това свържете портфейли и извършвайте транзакции свободно.
3. Използване на JV Western Union, Контакт.
4. Използване на виртуални обменници.
5. Можете също така да закупите биткойн и да го обмените за това, от което се нуждаете, или да го оставите, докато курсът се покачи.

Няма да е възможно да попълните портфейла си чрез беларуска банка или картов продукт. Изключение ще бъде пластмасата, издадена от банкова организация в Русия или Полша.

Методи за теглене

Основни методи за теглене на финанси от Qiwi в Беларус:

1. Тегленията могат да се извършват чрез SP.
2. Прехвърляне на средства към други потребители на системата. Разпространява се сред граждани, които имат приятели и акаунти в Руската федерация. Руският собственик на Qiwi прехвърля получените средства на картата.
3. Те могат да бъдат изтеглени от вашия акаунт в портфейла Qiwi с помощта на обменници.

Какво можете да платите в Беларус с Qiwi

Хората, които са регистрирали Qiwi, могат да го използват в Беларус за плащане на стоки и услуги. Основни операции, налични с портфейла:

1. Плащане на телефон и интернет.
2. Плащане на комунални услуги.
3. Погасяване на кредити.
4. Плащане за покупки.
5. Парични преводив рамките на ОНД.

Разлики от руския портфейл

Не е забранено да създавате свой собствен Qiwi в Беларус. Но в Русия има повече възможности за депозиране и теглене на пари. В Беларус няма да можете да направите това, като свържете пластмасова карта на местна банка или използвате сметка на мобилен телефон. Условията за работа на платежните системи в Беларус се променят доста често.

Терминали Qiwi

В Беларус има около 1 000 банкомати Qiwi. Можете да разберете местоположението им на официалната страница.

Оборудването е оборудвано с ясен интерфейс и достъпно софтуер. Инструкциите ви помагат бързо да извършите плащане. За да попълните портфейла си, ще трябва да изберете съответния бутон в раздела на менюто. След това въведете телефонния номер, към който е свързан, и сумата.

За беларусите не е трудно да регистрират Kiwi. За да направите това, имате нужда от компютър или притурка с достъп до интернет. Въпреки съществуващите ограничения за функционалното му използване, има различни начинипреодоляване на проблемите.

Появата на нов играч на пазара поставя нови въпроси пред любителите на онлайн плащанията. И все пак в момента в Беларус има до четири оператора на електронни пари и всеки има свои собствени характеристики. Затова нека разгледаме по-подробно коя система е най-изгодна за беларусите за създаване на виртуален портфейл.

Професионалисти.Може би най-важното предимство на системата е лесната регистрация. Достатъчен е само адрес електронна пощаза откриване на сметка. Личните данни се използват единствено за връщане на достъп до портфейл, за който данните за достъп са били изгубени.

Друго предимство е много изгодно попълване на акаунта. В клоновете на Белпоща попълването на портфейла ви е безлихвено, тоест безплатно. Няма такъв печеливш депозит на пари в друга беларуска платежна система. Освен това можете да допълвате EasyPay с помощта на пластмасова карта: безплатно за картодържатели на Belgazprombank и с 2% комисионна за други банки, което също е доста изгодно. Има и други начини за депозиране на пари: терминали, SMS и др.

Тази валута също е удобна по отношение на популярността. Ако онлайн магазин приема електронни пари и има много купувачи от Беларус, можете да сте сигурни, че сред възможни начини EasyPay също ще бъде достъпна за плащане. Можете също да плащате за повечето беларуски услуги, като използвате портфейла на системата - телефонни комуникации, доставчици на услуги и много други.

минуси.Основният недостатък на системата е много ниската сигурност на услугата в сравнение с други. Удостоверяването се извършва само чрез вход и парола, а за потвърждаване на плащането се използва четирицифрен контролен код. Всичко. Няма опция за използване на SMS идентификация или свързване на портфейл с IP или хардуер.

Освен това EasyPay не е подходящ за извършване на покупки от чуждестранни сайтове. В онлайн магазини, където беларусите са редки гости, най-вероятно няма да можете да плащате с валутата на тази система.

Друг недостатък на оператора е доста високата комисионна за теглене на пари. В най-добрия случай ще бъдете таксувани 2% от изтеглената сума. Други системи предлагат по-добри цени.

Заключение. EasyPay е идеален, ако имате нужда от електронен портфейл за плащане на наем, интернет, телефония и други услуги, както и за малки покупки в онлайн магазини в Беларус. Въпреки това не си струва да използвате тази система за оборот на големи суми пари поради недостатъчната сигурност на услугата. Easypay също не е подходящ за вас, ако планирате да правите покупки в чужбина.

Професионалисти. Ако вече сте използвали услугите на Yandex преди, тогава, за да получите портфейл, няма да е необходимо да регистрирате нищо - той вече е там. За нови потребители ще трябва да създадете нова пощана Yandex. Без него нямате достъп до платежната услуга.

Новият портфейл може да се попълва много лесно - трябва ви само карта Visa или MasterCard. Специална характеристика на системата е фиксирана комисионна от 49 руски рубли, независимо от депозираната сума. В същото време можете да попълните акаунта си чрез превод от друга платежна система.

Услугата е добре защитена. Потребителите, които са създали портфейл преди много време и все още използват постоянна парола за плащане, могат да преминат към която и да е нов начинеднократно потвърждение на транзакции (включително SMS пароли). Повечето от потребителите на услугата вече са направили това. Във всеки случай Yandex.Money има двуфакторна автентификация и за да извършите плащане, трябва да знаете не само паролата за вход, но и паролата за платежната транзакция.

Освен това си струва да се отбележи високата популярност на услугата - в почти всеки магазин от ОНД, който приема електронни пари, една от опциите за плащане ви позволява да използвате Yandex.Money. Освен това има възможност за поръчка истинска карта MasterCard, свързана с вашия акаунт в портфейла, което ще ви позволи да плащате с нея навсякъде по света.

минуси.Най-сериозният недостатък на Yandex.Money е много високата комисионна за теглене на средства. Това е 3% + 15 руски рубли от сумата на плащането. Освен това ще трябва да платите данък в банката за международен превод. И тъй като можете да теглите пари само в долари или евро, ще има и загуби поради курсови разлики.

Методът на теглене също е неудобен. Има само един - към банкова сметка. Други варианти няма.

Заключение. Има две предимства от използването на Yandex.Money. Първо, платежната система е удобна за извършване на големи онлайн покупки в повечето магазини от ОНД поради фиксирана комисионна. Второ, услугата ще ви хареса, ако работата ви се заплаща в електронна валута - ако имате карта Yandex.Money, няма да има проблеми с тегленето и използването на натрупаните средства.

Професионалисти. PayPal не е просто платежна система в обичайния смисъл на думата. Би било по-правилно услугата да се нарича услуга за плащане на стоки. Ето защо при регистрация едно от задължителните изисквания е да посочите адрес за доставка. Операторът предоставя и възможност за предявяване на рекламация към продавача, ако доставената стока се различава от поръчаната или изобщо не е доставена. И най-важното е, че обикновено всички спорни ситуации се решават в полза на жертвата.

Други удобства на системата включват безлихвено попълване на сметка и приключване на всички транзакции за покупка. Комисионна се начислява само ако получите пари за продаден артикул или приемете или изпратите паричен превод.

Не забравяйте, че PayPal е един от най-старите оператори на електронни пари и се ползва с голямо доверие в повечето страни по света.

минуси. Системата има много недостатъци. Всичко започва с регистрацията. Може би е един от най-трудните сред всички други продавачи на електронна валута. Необходимо е да посочите не само вашето потребителско име и парола, но и вашите реални паспортни данни, както и вашия адрес за регистрация. Освен това, за да завършите успешно регистрацията, трябва да имате банкова карта, която ще бъде свързана с вашия акаунт.

Освен това засега в Беларус на юридическите лица е забранено да имат акаунт в PayPal. Трудности възникват и при тегленето на пари за продажби - не можете да ги получите на свързана карта, трябва да потърсите заобиколни решения. Не трябва да забравяме, че платежната система е нова за Беларус и затова много малко онлайн магазини досега предоставят възможност за плащане с такива електронни пари.

Заключение. PayPal е страхотен, ако планирате често да правите покупки от големи чуждестранни онлайн магазини.

WebMoney

Професионалисти.Може би най-много силна страна WebMoney е сигурност. Системата предлага множество опции за гарантиране на сигурността на портфейла - свързване на идентификатор с IP адрес и оборудване, удостоверяване както с ключов файл, така и чрез SMS, потвърждение на всяко плащане с еднократен код. Най-голямото предимство на услугата е наличието на клиент. Което, между другото, също ни напомня за проблеми със сигурността на акаунта.

WebMoney е една от най-популярните системи в ОНД, така че плащането с WM валута се поддържа от повечето онлайн магазини. В същото време, за разлика от повечето други оператори на електронни пари, WebMoney предоставя възможността да имате множество портфейли в различни валути в рамките на една сметка, както и свободно да конвертирате една сума в друга.

Освен това WebMoney има вътрешна система за оценка на потребителите (BL), която показва честотата на успешните транзакции и може да служи като определена гаранция за доверие в доставчика на услугата или продукта.

минуси.Първото нещо, което хваща окото ви, е сложната система от сертификати, потвърждаващи вашата самоличност. И това въпреки факта, че като цяло няма съществена разлика между тях. Удостоверяване на високо ниво(първоначално, лично, продавач) – платено. В Беларус само една банка е отговорна за издаването на оправдателни документи - Technobank; тя също се занимава с обслужването на WebMoney в нашата страна.

Ако по някаква причина не искате да станете клиент на тази банка, тогава ще имате затруднения с тегленето на пари, тъй като... комисионната за това е много висока - от 3% до 8%, в зависимост от сертификата. Проблем има и при кредитирането - тук процентът също е висок и възлиза на 3%. За жителите на Технобанк всичко е малко по-просто и комисионната за закупуване на електронни пари от банката е само 1,99%, но процентът на продажбите все още остава висок.

Работата на арбитража също предизвиква критики. Разглеждането на искове отнема много време и изходът от делото не винаги е на страната на потърпевшия. Загубените в резултат на измама пари рядко се връщат.

Заключение

WebMoney е универсална платежна система, която може да се използва почти навсякъде в ОНД. Най-приемливата схема за работа с оператор е възможността да получавате електронни пари в портфейла си, които след това да харчите/теглите. Не е изгодно сами да попълвате портфейли. Освен това WebMoney може да се препоръча на начинаещи, които никога не са работили с виртуална валута.

Александър Вашкевич

Националната банка изясни и уточни как да отваряте електронни портфейли и как да извършвате плащания с тях. Нововъведенията са предписани в резолюция от 30 декември № 662 „За изменения и допълнения на правилата за извършване на транзакции с електронни пари“.

Една от основните промени е, че вече можете да регистрирате електронен портфейл от разстояние. Вече не е необходимо да ходите до банката или до агента, който разпространява електронни пари по споразумение с банката. Но при условие, че клиентът предварително е потвърдил лично личните си данни. Те ще могат да видят информация за него и в системата за междубанкова идентификация. Беларусите, които са се сдобили с електронен цифров подпис, също имат право да отварят портфейл без лично посещение.

Припомняме, че преди промените беше необходимо представянето на документ за самоличност, за да завърши регистрацията на електронен портфейл. За да направите това, трябваше да дойдете лично в банката или агента.

Освен това вече ще могат да се събират електронни пари за плащане на данъци, такси, неустойки и други плащания към бюджета.

За юридическите лица и индивидуалните предприемачи е определен срок, в който те трябва да обменят електронни пари за безналични пари и да ги преведат по банковата си сметка - не по-късно от втория банков ден след получаване на информация от банката за прехвърляне на електронни пари към портфейлът. Преди това този срок се определяше в договора с банката и нямаше срок. „Това ще стимулира бързото използване на средствата в стопанския оборот“, казват от Националната банка.

Резолюцията също така постановява, че физическите лица могат да плащат за стоки, работи и услуги или чрез банков превод в електронния портфейл на юридически лица или индивидуални предприемачи, или чрез прехвърляне на електронни пари от един портфейл в друг.

- Появява се допълнителна възможностза физически лица, които купуват някои стоки от юридическо лице. Физическото лице не трябва да отваря електронен портфейл, за да плати този продукт, достатъчно е да преведе пари по банков път в полза на юридическо лице, така че юридическото лице да получи пари в електронния портфейл, поясняват от Националната банка.

Регулаторът е убеден, че това „ще стимулира растежа на безналичните плащания на вътрешния пазар и използването на беларуски електронни пари от нерезиденти за плащане на стоки и услуги, закупени от беларуски бизнес субекти.“

Банката може да издава електронни пари за последващо разпространение на физически лица и да ги продава на крайните притежатели независимо, но има възможност да привлече агент за това (това може да бъде всяко юридическо лице или индивидуален предприемач, който има открити сметки в беларуски банки). Днес тази роля се изпълнява например от оператори мобилни комуникации. Агентът купува електронни пари от банката и след това ги продава на физически лица, други юридически лица или индивидуални предприемачи.

Агентите, които купуват електронни пари от банки за последващо разпространение на физически лица, получиха разрешение да продават електронни пари с отложено плащане. Просто казано, физическите лица ще могат да плащат за закупени електронни пари по-късно, но при условие, че агентът вече е платил на банката за закупените от него електронни пари.

Агентите сами определят периода, през който клиентите трябва да им плащат за закупени електронни пари.

Припомняме, че Националната банка регулира транзакциите с електронни пари от 2000 г.

Докато в Япония сметките за комунални услуги се плащат в биткойни, беларуското законодателство все още не знае нищо за тях. Международен адвокат адвокатска кантораКобалт Тимофей Савицкиговори подробно за това как се регулират електронните пари и криптовалутите в Беларус.

Електронни пари

В съответствие с беларуското законодателство електронните пари са електронно съхранявани стойностни единици, пуснати в обращение в замяна на парични или непарични средства и приети като платежно средство при извършване на разплащания както с лицето, което е издало тези стойностни единици, така и с други юридически и физически лица, както и изразяване на размера на задължението на това лице да върне средства на всяко юридическо или физическо лице при представяне на тези стойностни единици.

Казано по-просто: електронните пари са задължения, изразени в електронна форма. Всъщност това е електронен аналог на парите в брой. Ако непаричните средства са само записи в сметки (виртуално показване на пари в брой), тогава електронните пари са независим инструмент, който има емитент, както и свойства като цена, конвертируемост и прехвърляемост.

Емитирането (издаването) на електронни пари в Беларус може да се извършва само от банки и NKFO (небанкови финансови институции). Днес на беларуския пазар се разпространяват такива електронни пари като EasyPay (Belgazprombank), WebMoney (Technobank), Belqi (Priorbank), както и редица други.

Според официалната статистика на Националната банка на Беларус издаването на електронни пари, както и броят на транзакциите, извършени с тях, са намалели значително от 2012 до 2015 г. Причината за това може да са редица нюанси, свързани с функциите правна уредба.

• Първо, възможност за използване на електронни пари юридически лицав Беларус е значително ограничен. Беларуските компании могат да приемат електронни пари и всъщност само да ги „осребряват“ или да ги използват за тесен кръг от въпроси - например за плащане на командировъчни, данъци и други такси към бюджета. Не се допускат плащания с електронни пари между юридически лица.
• Второ, законът не предвижда взаимно конвертиране на електронни пари. По този начин емитентът не може да обменя своите електронни пари за пари от друга система (физическите лица могат да направят това само чрез частни оператори). Заедно с посочения по-горе фактор, това ограничение не допринася за укрепване на позицията на електронните пари в бизнес средата.
• трето, привлекателността на плащанията с електронни пари за лицабеше подкопана и от задължителната идентификация на потребителите на електронни пари. Въпреки факта, че целта на идентифицирането на портфейли е съвсем легитимна и разбираема - за потискане на незаконни парични транзакции и борба с трафика на наркотици - за много потребители тромавата процедура за идентификация се оказа важен фактор за отказ от използване на електронни пари.

Съществуват и редица пречки пред повишаването на ефективността на пазара на електронни пари в Беларус. Както в повечето страни по света, в Беларус за издаване на електронни пари е необходим подходящ лиценз, издаден от Националната банка. Такъв лиценз трябва да предоставя правото да се издават електронни пари, да се привличат средства на депозит, да се откриват и поддържат банкови сметки и да се предоставят касови и сетълмент услуги.

В същото време изискванията за лицензиране са по-високи в сравнение с действащите в Русия или страните от ЕС. Например, в стандартна ситуация, за да получите лиценз за касови и сетълмент услуги за населението, е необходимо да имате специално оборудвани помещения с касови апарати и приемни терминали. За бизнес, който иска да извършва по-голяма част от бизнеса си онлайн, подобни изисквания може да са твърде тежки.

Освен това беларуският пазар е отворен за чуждестранни електронни пари само чрез посредничеството на местни банки. Последните са длъжни да поемат неотменима и безусловна гаранция за възможността за изплащане на електронни пари на нерезидентни емитенти. До голяма степен поради тази причина големи системи за електронни пари като PayPal все още не работят напълно в Беларус: задължението за изплащане на електронни пари от такава голяма система може да бъде доста обременяващо.

По този начин електронните пари, въпреки цялата си популярност в други страни и наличието на специализирана регулация в Беларус, все още не са станали толкова удобен и разбираем инструмент за беларусите. Причините за това, както беше отбелязано по-горе, са практическите характеристики на правното регулиране на електронните пари и редица законодателни пречки за по-свободното използване на такива платежни инструменти на територията на Беларус.